Défiscalisation : que faut-il savoir ?

Par Nicolas

Il existe de nombreux moyens de réduire ses impôts sur le revenu, notamment en investissant dans l’immobilier. L’avantage est multiplié par deux, dans le sens où investir dans l’immobilier permet d’abord de se former un patrimoine, en plus de profiter de réductions fiscales plus ou moins intéressantes. Dans cet article, nous exposerons quelques dispositifs de défiscalisation, mis en place par l’état, qui permettront de bénéficier d’avantages fiscaux considérables.

La loi Malraux :

Le dispositif Malraux donne la possibilité aux contribuables de diminuer leurs impôts sur le revenu en investissant dans des travaux de restauration des anciens logements situés dans les vieux centres-villes. Cette réduction d’impôt est calculée comme suit :

  • 30% de réduction d’impôt sur le revenu pour les dépenses d’une restauration d’un bien immobilier situé en SPR (site patrimonial sauvegardé), en QAD (quartiers anciens dégradés) ou bien dans un site sauvegardé.
  • 22% de réduction d’impôt sur le revenu pour les dépenses d’une restauration d’un bien immobilier situé en zone de protection du patrimoine architectural urbain et paysager (ZPPAUP).

Le dispositif Malraux est entré en vigueur en 2013, et est applicable à tous les contribuables français souhaitant investir dans la rénovation des biens immobiliers. Certaines conditions sont toutefois à respecter pour pouvoir bénéficier de ce dispositif. En effet, le montant des dépenses des travaux ne doit pas excéder 400.000 euros. Aussi, le logement rénové doit être destiné à la location d’une durée minimale de 9 ans.

La loi Pinel :

Le dispositif Pinel permet de réduire ses impôts tout en se constituant en patrimoine immobilier neuf. Cette loi vise à encourager l’investissement immobilier neuf locatif. La loi Pinel offre une réduction d’impôt sur le revenu selon la durée de la mise en location du logement neuf. Plus la durée de location est longue, plus la défiscalisation est importante et donc profitable au propriétaire :

  • La réduction d’impôt est de 12%, si la période de location s’élève à 6 ans.
  • La réduction d’impôt s’élève à 18% dans le cas où la période de location est de 9 ans.
  • La réduction d’impôt sera de 21% si la période de location est de 12 ans.

La location meublée non professionnelle (LMNP) :

Autre dispositif de défiscalisation, la location meublée est destinée aux particuliers qui souhaitent investir dans des résidences touristiques, étudiantes ou pour personnes âgées tels que les Ehpad. La condition est que le bien immobilier en question soit obligatoirement meublé et destiné à la location. Il existe deux régimes de défiscalisation possibles dans la LMNP. Le régime forfaitaire également appelé micro-Bic et le régime réel. Le premier permet une réduction de 50% sur les recettes, et le second permet de déduire les charges des recettes.

La Loi Bouvard :

La loi Bouvard est un dispositif fiscal mis en place en 2011, qui permet aux investisseurs de réaliser des investissements locatifs dans des résidences de services (meublées, étudiantes, séniors) sans payer de taxe sur la plus-value. Ce dispositif leur permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu allant jusqu’à 21% du montant investi et pour une durée maximale de 9 ans.

Le principe est simple : les contribuables investissent dans des résidences de services (labellisées « Bouvard ») et déduisent leurs charges foncières de leur impôt sur le revenu. La réduction d’impôt peut même être doublée si l’investissement est porté sur un bien immobilier neuf ou en l’état futur d’achèvement (VEFA).

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Les avantages fiscaux liés à cette loi sont particulièrement intéressants pour les contribuables qui souhaitent diversifier leurs patrimoines immobiliers. En effet, la loi Bouvard permet à ces personnes de réaliser des investissements locatifs rentables tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt sur le revenu. Le dispositif offre une garantie supplémentaire, puisque l’acquisition d’un bien immobilier labellisé « Bouvard » est couverte par une assurance de remboursement en cas d’inoccupation prolongée.

Défiscalisation : que faut-il savoir ?

Les Avantages Et Les Inconvénients De La Défiscalisation :

La défiscalisation est une méthode de gestion de patrimoine qui permet de réduire le montant de l’impôt à payer sur le revenu ou sur les plus-values. Elle consiste à placer son argent dans des biens immobiliers ou des placements financiers spécifiques, qui sont soumis à des avantages fiscaux, afin d’accroître le rendement financier et le bien-être fiscal.

Cette stratégie se décline en plusieurs dispositifs, dont la loi Malraux, la loi Pinel, la location meublée non professionnelle (LMNP) et la loi Bouvard. Ces quatre dispositifs offrent des réductions d’impôts considérables, ce qui en fait une solution très attractive pour les contribuables.

Les avantages de la défiscalisation sont nombreux : possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt importante, optimisation et sécurisation du patrimoine, possibilité de diversifier ses investissements. Cette méthode permet aux investisseurs de réaliser des gains considérables sans prendre trop de risques.

Toutefois, il existe également des inconvénients à la défiscalisation. L’investissement peut être long et coûteux car il nécessite une étude approfondie et un suivi constant pour trouver le bon investissement et garantir un retour sur investissement maximal. Les règles fiscales peuvent être complexes et l’investisseur devra faire preuve de vigilance car certaines conditions doivent être respectées pour bénéficier des avantages fiscaux prévus par les différents dispositifs.

Conclusion

La défiscalisation est un outil précieux dont il faut connaître les enjeux et les risques, ainsi que les avantages et les inconvénients associés. Elle offre la possibilité de construire un patrimoine sur le long terme, de bénéficier d’une fiscalité attractive et de diversifier ses investissements immobiliers. Toutefois, ces dispositifs fiscaux ne sont pas à prendre à la légère et il est donc important de bien se renseigner afin d’opter pour la solution qui s’adapte le mieux à son profil. Découvrez comment optimiser votre défiscalisation grâce à nos experts !

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Foire aux questions

La défiscalisation est une méthode d’investissement qui permet de réduire le montant de l’impôt sur le revenu ou de l’impôt sur le patrimoine que vous payez. Elle peut être effectuée en investissant dans des produits fiscaux spécifiques, notamment les produits d’épargne-retraite, les PEA, les véhicules d’investissement immobilier, les produits de capitalisation, etc.

Les avantages de la défiscalisation sont nombreux. Tout d’abord, elle peut vous permettre de réduire votre impôt sur le revenu et/ou sur le patrimoine. De plus, elle peut vous aider à accroître votre patrimoine à long terme, à diversifier votre portefeuille et à avoir des possibilités fiscales supplémentaires.

La défiscalisation comporte des risques qui sont liés aux produits fiscaux spécifiques auxquels vous investissez. Cela signifie que votre capital peut être à risque et que vous pouvez subir des pertes. Il est donc important de bien comprendre les produits fiscaux avant d’investir et de consulter un professionnel si nécessaire.

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